受国际金融危机深度影响，发达经济体经济增长缓慢，失业率持续走高，在此种情形下，主要发达经济体为了自己利益，一味地推行宽松的货币政策使新兴市场资产泡沫和通胀重压加强，导致世界经济复苏的不确定与不稳定性加剧，特别欧美国家主权债务问题已成为威胁世界经济稳定和增长的要紧风险。为此，大家在关注考虑打造国际经济新秩序的必要性和紧迫性的同时，更应该看到国际金融危机的深层缘由：西方新自由主义经济思想致使的贫富分化和西方消费主义文化导致的非理性消费，与过度的金融衍生所引发的道德风险转嫁与累积等一系列与经济伦理有关的问题。
1、经济伦理的意思
西方古典经济学创始人亚当?斯密、德国著名的社会学家、经济学家马克斯?韦伯等较早用了“经济伦理”一词。其中斯密的经济伦理思想源自经济主体追求利益最大化的经济依靠性，即看不见的手。而韦伯在考察西方近代资本主义的产生时对经济伦理做了如下讲解：“产生资本主义的原因是具备适当的记账、适当的技术和理性法的那种适当的永久性的经营，但也不独是这类。势必补充的原因是理性精神，对生活常见指导的合理性与合理性的经济伦理”。后来，韦伯又在其《新教伦理与资本主义精神》一书中多次用“经济伦理”一词，但一直未下过确切的概念。到今天经济伦理在国际学界尚无统一的概念，国内学界代表性的建议主要有三种：第一种建议觉得，经济伦理是指大家在经济活动中的伦理精神或伦理风韵，或者说是大家从道德角度对经济活动的根本怎么看；第二种建议觉得，经济伦理是在经济范围中，肯定社会或阶级用以调节个人和别人、个人与社会、社会团体与团体之间利益关系且能以善恶进行评价的意识、规范及行为的总和；第三种建议觉得，经济伦理就是大家在现实的社会经济活动中产生并对其评判和制约的道德观念，包含两方面内容：一是指产生于大家的经济生活和经济行为中的道德观念；二是指大家对这种道德观念的认知和评价系统。上述看法都从一定量上把握了经济伦理的内容，但尚有局限性。由于它们都忽略了经济伦理的一个最主要的方面――经济规范伦理。假如经济规范结构不合理，甚至不道德，个人的道德行为就起不到多大有哪些用途，而只能作为独善其身的方法。相反，假如经济规范结构合理，符合道德精神，那样，即便某些个体存在不道德行为，它对社会的害处也会遭到相应的制约。
综上所述，笔者觉得经济伦理这个定义严格地说来，它涉及人类社会经济规范、经济活动中的道德问题，涉及处置大家在社会经济活动相互利益关系中所应当遵循的原则和规范。与对经济规范、经济活动的道德评判。由此，笔者将经济伦理概念如下：经济伦理是指大家在经济规范合理首要条件下，在经济活动过程中产生的道德观念、道德规范与对社会经济规范和经济行为的价值判断和道德评价。
在当今世界经济的进步中，涌动着世界经济全球化和地区经济一体化两股大潮，在这种情势下，怎么样密切结合国内的经济现象与经济生活，打造合适中国国情的经济伦理，进而达成地区金融生态平衡，既具备理论意义，又有现实价值。
2、地区金融生态与经济伦理
从2006年春天开始显现，2007年8月席卷美国、欧盟和日本等世界主要金融市场，2008年下半年全方位爆发――次贷危机现在已经成为国际上的一个热门问题。受国际金融危机不断蔓延的严重干扰，全球主要经济体历程了二战后的又一次冲击。本次金融危机始于次贷危机，进而演化升级为全方位的经济衰退。
在这种残酷的现实下，金融生态已经摆脱了仿生定义的抽象化探讨，诚如周小川行长所说，“金融生态”这个比喻，指的主要不是金融机构的内部运作，而是金融运行的外部环境，也就是金融运行的一些基础条件。这个词能形象地表述中国金融风险复杂的形成机制。国内的很多学者也对地区金融生态从不一样的角度进行了剖析。滕春强（2005）从规范经济学角度对国内地区金融生态不平衡的近况进行了剖析，并提出了相应的对策。他指出：地区金融生态是由既定的经济体制和法律法规等规范环境所决定的。苏宁（2005）觉得地区金融生态的外部环境包含经济环境、法制环境、信用环境、市场环境和规范环境。
大家都知道，亚当?斯密在其伦理学名著《道德情操论》中提出了“道德人”的假设，觉得来自于人的同情的利他主义情操是人类社会道德行为的常见基础与动机。在其后来出版的经济学巨著《国富论》中，斯密又提出了“经济人”的假设。作为经济学的人性假设，斯密觉得，在经济行为中，大家是从利己心出发的，因此应该从大家的利己心的角度来考察经济世界。由此，“经济人”和“道德人”有什么区别与对立亦称为“亚当?斯密问题”。
金融活动中，金融活动主体为达成自己利益最大化而进行各种活动，具备明显的“经济人”特点，同时这种逐利的活动又不可防止地要承担作为“社会人”的社会责任，在自己利益与别人利益、集体利益、社会利益不可以共赢条件下需要进行价值判断与价值选择时，应该承担作为利益关系方相应的伦理责任，践行伦理准则，维护金融生态的健康拓展。这事实上是金融买卖和金融市场健康有序进步对金融伦理规范的需要，是金融活动主体应遵循的伦理准则。其中最主要的是信用准则和公平准则，二者相互促进、相互影响、相互用途，促进了金融生态环境的改变和进步。
信用准则是地区金融生态的要紧准则，是金融活动的基础，是现代金融产生和进步的要紧动力。信用是以诚信为内核，互信为首要条件，信赖为归宿的规范，各种金融借贷活动是信用的外在表现形式。在市场经济比较成熟的国家，信用体系比较健全。因为国内金融信用体系构建的滞后，在金融范围存在比较紧急的信用危机，体目前信贷市场、资本市场、票据市场等方面，均表现出比较紧急的损害金融信用准则的现象。在信贷市场上，很多已经贷到款的自然人和法人借助转型时期国内金融规范的漏洞与各种不正当的方法，制造很多呆坏死账，以此逃废银行债务，侵吞银行资产，使银行资产萎缩、自己经营出现紧急困难，增加银行的风险；在资本市场，2001年以来，以重庆亿安、银广厦、蓝田股份等为代表的中国多家上市公司与会计师事务所联手制造了多起“金融黑幕”事件：在要紧报告中虚报收益、隐瞒要紧信息、发布不真实信息、伪造凭证等，饰演了不光彩的角色。在票据市场上，出现多种票据欺诈的行为，致使商业票据在金融买卖中失去应有些用途，即不利于企业间的买卖，同时又妨害了银行业务的拓展。金融机构自己也存在很多损害信用的做法：譬如，为了逃避审计与监管，擅自伪造和虚报各种会计数据，不进行规范经营；或者不计本钱、不择方法进行不正常揽储或向顾客推荐高风险的业务与商品；或者与其他机构沆瀣一气，进行违规造假，扰乱市场秩序。所有这类行为都是对金融生态环境的践踏，急切需要重构金融健康进步的信用规范。
公平准则是金融活动主体公正平等履行自己权利与义务的准则与行为方法，金融活动主体与每个利益有关者在金融活动中需要公正平等地进行金融买卖，是金融生态环境健康进步的内在需要。博特赖特研究指出：“只有当市场让人们觉得是公平的时候，大家才会积极投入到资本市场中去，因而作为效率这个目的的一种方法，公平性具备一种伦理价值。”金融市场中存在种种不公平现象：欺诈与操纵、不对称信息、不平等的谈判力量与无效定价，这类使个人投资者和社会成员在金融市场运作中处于不公平的待遇。在各种金融契约关系中也存在由于委托与代理产生的各种不公平的买卖，金融买卖中经纪人应按有关的规则履行他对顾客应尽的义务，而不可以借助其专门的金融常识或信息为了我们的私利进行工作，以防止各种利益冲突。不然，对于委托人或被代理人来讲，是不公平的。经纪人在委托或代理活动中的机会主义行为无疑增加了很多的买卖本钱，影响了金融市场的效率，也增加了金融活动中的伦理风险，紧急的可引起金融市场的动荡：如巴林银行的破产等。金融活动中公平是相对的，单玉华称之为“局限性”，这种局限性有多种体现：形式上公平，内容上不公平，甚至形式上公平掩饰了内容上的不公平；规则上是公平上，但可能制定标准本身不公平；参与主体本身身份地位致使的不公平；金融活动主体为了达成自己目的而进行的不公平的投资地区选择如“圈红”等等。这类不公平的做法在国内金融范围也不同程度地存在，从而也显示了在国内加大金融伦理规范的必要，进一步构建公平适当的地区金融生态环境。
3、国内地区金融生态环境存在问题
1.国内金筹资产水平区域进步不平衡，抵抗风险能力差。主要表目前东部沿海区域资产水平水平较高，中西部区域则较低，其中东北老工业基地改造区域尤为紧急，2003年，2004年连续被评为E级，导致该区域不好的资产比率居高不下，金融生态系统不可以良性运转。
2.地方政府权力过于集中，权利被放大，地方保护主义紧急，形成所谓上有政策，下有对策的局面。在分税制以前，主要表现为擅自减免企业税收、将预算内收入转移为预算外收入等；在分税制将来，则表现为鼓励企业拖欠中央税款、谎报收入基数与鼓励地方企业逃废银行债务等。其结果是导致地方财政步履蹒跚的困境。从而促进地方政府将眼光投向金筹资源――争夺地区内国有银行分支机构的金筹资源。
3.社会信用环境恶化。中小微型企业筹资难，导致银企关系紧张。以中西部区域尤为紧急。西部区域居高不下的不好的贷款，给金融机架构成很多的呆坏账的同时，也给中小微型企业和个体投资者带来巨大的负担和影响。
4.国有金融职能没发挥用途，为民间筹资提供了过多的土壤，对金融机构产生冲击。中小微型企业及个体工商者在创业资金的需要得不到满足的状况下，使用民间筹资方法进行弥补，来满足需要，虽然促进了民间筹资行为的进步，因为民间筹资在借贷程序、利率、违约责任等方面存在紧急的不规范问题，对地区经济及社会稳定都产生了不小的负面影响。
4、改变国内地区金融生态的对策建议
鉴于要点贡献弹性系数直接反映各要点的变化对地区金融生态环境的影响力的大小。所以引入地区金融生态环境构成要点的贡献弹性，对于地区金融生态的对策建议的剖析有着十分要紧的指导意义。为此，本文引入了中国社科院2005年发布的《中国城市金融生态环境评价》报告的剖析，该报告通过对50个大中城市样本形成的立体饼图的要点贡献弹性，可以看到：城市法治环境、区域经济基础、地方金融进步、金融部门独立性和诚信文化等五项原因的贡献弹性总和达到四分之三左右，足见它们是决定地区金融生态环境优劣的非常重要原因。
结合此成就，对国内地区金融生态的对策建议如下。
1.充分发挥政府的主导用途，打造好的地区金融生态环境。根据有益于金融生态平衡的基本需要，结合地方实质，把金融生态环境建设纳入到地方的政治、经济、文化、法制等宏观环境下通盘考虑和安排，纳入各级政府的目的管理考核范围，拟定出系统可行的规划和阶段性的具体目的，使推进金融生态环境建设的活动按部就班，逐步达到预期目的。
2.促进金融市场结构的优化，打造以资本市场为主，货币市场为辅的金融市场体系。在积极运用股票市场筹资方法解决各区域的资本筹集问题的同时，不断健全市场的组织体系，加快货币市场的基础建设，积极打造灵活有效的融投资体制。扩大货币市场买卖与达成市场客体多样化同时并举，以增加货币市场买卖工具，从而满足不同融投资主体的需要。
3.强化地区法制，创造好的地区金融生态环境。法制影响着地区金融生态环境的有序性、稳定性和平衡性。既要做到打造完善地方金融法制，健全金融法律法规，又需要金融机构内部有关职员严格守法。规范有关当事人的金融行为，为金融业的进步和地区金融生态环境的优化提供公平规范的进步环境。
4.积极推进地区诚信体系建设，塑造地区金融生态环境的好的信用环境。好的社会信用环境是地区金融有序运行的基本首要条件。地区信用体系水平的高低直接影响地区金融的生态环境。第一，打造诚实诚信的社会价值观体系。第二，结合当地区的实质状况，拟定有关的诚信管理方法。第三，健全信用中介机构市场准入和退出机制，对违规违法、紧急失信的实行市场限制，同时准时向金融主管部门通报。
5.打造科学完整的地区金融生态环境评价指标体系。地区金融生态环境评价指标体系应打造在科学性、系统性、可比性和定性与定量相结合原则的基础上，包含宏观社会经济指标和围观经济指标两部分。宏观社会经济指标主要指宏观经济金融指标、法律政策指标、信用情况指标等，微观经济指标主要指微观经济金融指标。对每个具体的指标都要确定网站权重，设置分值等级，便于对地区生态环境的比较剖析。
