目前国家进步过程中对社会保障规范愈加看重。尤其是国内已步入老龄化社会，为了防止大家退休后生活水平管降低，则需重视社会养老保险工作，同时商业养老保险也要作为社会养老保险的要紧补充，将二者有效的进行融合，从而保障大家老有所养，为推进社会的和谐、平稳发展打下坚实的基础。

1、社会养老保险与商业养老保险的内涵

1.社会养老保险

社会养老保险作为国家的一种社会保障规范，是针对人民的体质和劳动力资源状况来规定一个年龄特界限，当劳动者达到这个界限时则由国家和社会为其提供物质帮助，从而保障其晚年最基本的生活。社会养老保险具备常见性，由国家立法强制推行的一种保障规范，企业单位和个人都要参加，对于符合养老条件人则可以向社会保险部门领取养老金，而社会养老保险基金会一般由国家、单位和个人三方一同负担。

2.商业养老保险

商业保险作为一种商业保险行为，是以合同为依据，由投保人向保险人支付保险费，一旦合同约定的事故发生，或是被保险人死亡、伤残、疾病及达到约定的年龄和期限收需要由保险人向被保险人支付保险金。商业养老保险作为一种长期人身险，作为年金保险的特殊形式，是社会养老保险的要紧补充。

2、社会养老保险与商业养老保险融合进步方案剖析

1.加快现有社会养老保险的改革和健全

目前国内社会养老保险覆盖面较窄，针对于这样的情况下，需要加快推进社会养老保险的覆盖范围，尽量的做到应保尽保。目前国内社会养老保险基金存在空账行为，这充分的表明目前社会养老保险基金入不敷出，因此政府财政需要加强补贴的力度。在具体推行过程中，可以使用国有持股减持策略，也可以将土地批租收入划出一部分来对养老保险基金进行充实。对于各级政府，需要每年都要在财政收入中划出肯定比率的资金纳入到养老保险基金中来。另外，还可以通过发行养老保险债券或是养老保险福利彩票等方法来进行资金筹集。通过对现有社会养老保险规范进行改革和健全，从而使更多的人享遭到社会保障。

2.为商业养老保险提供必要的政策支持

在目前国内社会保障体制建设过程中，国家鼓励商业养老保险的积极参与。对于商业养老保险参与到城镇基本养老保险和农村养老保险体系建设的行为，国家都需要通过给予肯定的政策扶持，从而为国内养老保险事业的健康进步起到积极的促进用途。目前保险业已成为现代金融的要紧组成部分，同时也是各地开始争夺的潜力资源。但因为国内商业养老保险还处于刚刚起步阶段，因此为了更好的促进商业养老保险的进步，需要政府在投资、土地和人才引进等方面拟定肯定的打折政策，充分的借助商业养老保险企业的资金优势，同时各商业养老保险公司要加大策略合作，从而为商业养老保险事业的进步创造好的条件。

3.加大商业养老保险商品革新，提升服务水平

第一，目前保险行业也存在着激烈的角逐，这就需要目前养老保险商品要可以针对市场的需要，更好的满足老年人的差异化需要。因此需要深度挖掘现有业务和老商品，针对市场的实质需要来对原有保险商品进行不断优化和升级。伴随国内老年人数目不断增加，其作为一个特殊的群体，在心理、生理和社会经济地位上都具备其特殊性，因此在物质和精神上的需要也不同其他年龄段的群体。这就城需要保险行业要针对老年人的实质来设计出具备针对性和个性化的养老保险商品，全方位提升商业保险的服务水平。

第二，尽管各商业保险公司纷纷加大了对业务员职业道德的培养，开通了绿色理赔迅速通道，但理赔难、业务员误导等问题仍未非常不错的得到解决。因此，对于商业保险公司来讲，还需要努力提升商业养老保险的服务水平。

4.加大保险行业监管，打造好的市场环境

第一，加大对保险公司偿付能力的监管是保险监管行业对保险行业进行监管时的一项重点工作。在加大对偿付能力的监管时，保监会应强化偿付能力监管的刚性约束，加大保险公司筹备金监管。

第二，严格的规范规定及经济形势使得国内的保险资金投资途径单一，ROI低。但假如单单为了避免投资风险就不对保险资金进行投资运营的话，那样伴随通货膨胀率年复一年的上升，保险资金势必大大缩水。因此，应允许保险资金在更广泛的范围投资于债券市场，加强保险资金进入股市，并允许保险公司参与公共基础建设。

最后，要加大对保险市场的监管，制止不平等角逐，整顿保险中介市场，清理非法中介机构，并加大对保险企业高级管理职员、业务职员资格的认证工作，提升保险从业职员的业务素质、法律意识和职业道德水平。

3、结束语

社会养老保险规范作为最基本的养老保险，其覆盖了较广的人群，但因为大家对养老保障具备多元化的需要，所以单纯依赖社会养老保险还存在肯定的局限性。因此，需要商业养老保险作为有益的补充和健全，?亩?全方位提升国内人民群众的养老保障水平，为社会和经济的健康、有序进步奠定好的基础。