［摘要］伴随网络应用的急速进步，出现了很多的互联网理财商品，这对大学生的生活产生了深远影响。大学生最佳选择的为余额宝，研究余额宝对大学生的影响非常重要。本文着重研究余额宝对大学生收益和消费方面的影响。
［关键字］余额宝；大学生；消费；生活。
１余额宝对大学生消费和生活的影响。
２０１４年２月２７日，天弘基金宣布，余额宝的用户数目已经突破８１００万。在这庞大的数字背后，有接近４８。１％的用户是本科生、３０。３％用户是大专生、５。３％的用户是研究生、０。５％的用户是博士生。也就是说，大学生用户数目占总用户的８４。２％———将近６８２０万大学生撑起了余额宝的半壁江山，来自天弘基金和支付宝的官方用户统计数据显示，余额宝用户中最为庞大的群体年龄分布在２３岁，达到２０５万人。而在大学生中，非常大一部分处在这个年龄段，余额宝对大学生的投资理财与消费带来巨大影响，针对这一现象，大家使用网上问卷调查，显示采访与数据采集等办法对大学生群体进行调查采访研究，以此来研究余额宝这一新兴的软件对大学生生活带来的巨大变化和影响。
第一，余额宝改变大学生的投资理财习惯，高收益加低门槛，网上购物党纷纷变身投资理财族。大家在每人网上进行了一项调查问卷活动，大约有１５００人，７１％的学生在“假如你有余钱，会把它如何投资理财？”这个问题上选择把钱存在余额宝等网络金融理财项目中，有１７％的学生选择进行炒股，９％的学生根据老习惯将钱存入银行，而将近有２０％的学生选择没积蓄可以进行投资理财。学生们储存在余额宝等网络金融商品中的钱也从几百元到几千元不等，少的有２００元左右，最多的有１５０００元，成本来源有些是我们的生活费，有些是毕业旅游成本，还有晚交的学费和住宿费等成本。调查者坦言，天天早上一睁眼便查看余额宝收益成为宿舍舍友最近以来的习惯，还有些调查者表示，他们将余额宝作为一个随存随取而又会升值的储存罐，手中只留平时消费的成本，而将所有闲钱都存入余额宝。
第二，余额宝推进大学生对货币基金等金融常识的认知。伴随余额宝的运用，广大大学生用户将余额宝与自己所学经济常识相结合，纷纷提出什么是货币基金、余额宝安全性怎么样、余额宝如何运用如何运行与盈利等专业问题，通过这类问题，推进大学生对货币与基金的有关常识的学习与知道。
第三，余额宝影响大学生的消费习惯。从实体到网上采购，从不经考虑的烧钱到节俭存钱赚利息，消费也变得小心和有思量起来。据余额宝官方网站介绍，余额宝除去门槛低、收益高以外，最大的特征就是支付的便捷性。用余额宝可以在１２３０６上购火车票、缴纳水电、煤气等成本，还可进行偿还信用卡、进行转账、当面付业务办理，让用户可以消费自如。余额宝和支付宝相互连通支持，无须重新开设账号，用起来比较便捷快捷，而且用户大都比较信赖支付宝的安全性。调查者于婷婷觉得，余额宝的这种便捷快捷的特质对于不少像她如此购物自制力不够的学生来讲“简直就是灾难”。余额宝与支付宝的相连对于支付宝和余额宝来讲都是双赢，余额宝与支付宝相连，可以将钱转入支付宝，刺激淘宝消费，另外也使得买家在支付宝中的余额有了利息。
２对余额宝的探索及推广。
在中国的电商范围可以说是阿里巴巴集天下之英才于一体、一家独大的格局。想来中国现在的大学生对于银行等范围的认知还不是非常深刻，大部分学生用银行卡也主如果为了存取生活费而已，也就是说，基本上和银行存款的利息等方面影响是没关系的。余额宝的推出是在告诉用户，你把钱存在我这里，不只可以在网购消费，而且我还可以返还你肯定的利息额。这等好事儿，大学生们如何可能不对它有兴趣呢？
通过网上调查，大家设计了几套策略：第一个是活期余额宝；第二个是按期余额宝。活期余额宝即用户存取在余额宝里的现金可以随便用，类似银行活期存款，但假如如此的话，用户获得的利息收益便会伴随余额宝天天利率的波动而变化，具备肯定的不稳定性和风险性。按期余额宝即用户存入余额宝的现金在肯定时间内没办法拿出来，但假如如此，大家将会给予用户一个既客观又稳定的利率收益。
大家发现，假如想在校园里面成功地将余额宝进行推广，不只要大力宣传余额宝的优势，而且还要推出可以吸引广大学生的商品策略，使广大学生觉得，虽然我没走出校园，但天天还可以取得那样一点点微薄的利息。尽管不多，但在大家离开校门步入社会之前可以赚点小钱，还是会非常高兴的。将余额宝用作投资，可以让广大学生乐在其中。
３余额宝对大学生的优势及弊病。
余额宝是支付宝为其塑造的余额增值服务，马上钱转入到余额宝中购买由天弘基金提供的增利宝货币基金服务就可获得收益并且余额宝内的资金可以随时进行网上购物支付，灵活提取。
余额宝相对于银行来讲，必须要有它的优势，才能得到广大学生们的喜爱。余额宝与其他理财项目相比具备以下优势：
（１）操作步骤简单；（２）最低购买金额没限制；（３）收益高，用灵活。
余额宝官方网站显示，收益方面，余额宝的收益一直维持在５％以上，比存银行、买基金、买国库券的收益都高，而且隔天就能查询。安全方面，余额宝的风险较小，有失窃１００％赔付的保证，手机丢了可立即挂失并冻结支付宝账户。用方面，余额宝无额度限制就可转入，可以随时转到支付宝进行消费支付，也可以随时转到银行卡提现。
尽管这样，余额宝也存在自己弊病。一方面，余额宝可以满足大学生收益方面的需要。大学生大多数时间都用于学校的有关事情，没专业的投资理财入门知识，也没足够的时间、精力和资金进行大的理财产品。其次，余额宝也是有肯定风险的，国家对这种金融模式尚未明确认同，而现有些金融准入规范和监管规范还不健全，缺少信息透明度。因此，建议投资需小心。
参考文献：
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［４］赵磊，朱传婕。马云暗示监管过度余额宝遭遇“备案门”［Ｊ］。中国经济周刊，２０１３（２５）：
